回国以后为了重新找回状态，最近都疯狂加班中ing，哈哈，不过北大的讲座还不错，晚上有时间的同志也不妨去听听

 

上面这个地址好像每个星期都会把所有的讲座信息更新上去。找工作，想跳槽的也可以去听，很多所谓牛叉的人力资源经理也会去开讲座。

 

11月26号的讲座如下

 

 演讲主题      　　　　|开始时间(/24h)|  地点  |  主讲人
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开启就业的第一把金钥匙              19：00   光华管理学院101     马妮
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英语激情学习法讲座                  19:00        理教 103       吴慧冬
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投资品与消费品相对价格的变化：一种解释 19：00     理教120       赵留彦
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简谈老北大物理系                     9:40  校史馆地下二层报告厅  赵凯华
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与艺术无关的美学：艺术所指的当代变化 19:00        电教216        赵汀阳
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民法的思维与表达                    19:00         理教207         尹田
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代中国民族问题研究的选题与思路      19:00         理教123         马戎
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孤子漫谈                           15：00     物理大楼中212       吴斌
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“基督教在中国”学术研讨会          8：30    民主楼二楼会议室
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*2006高端艾滋论坛                   20:00   英杰交流中心阳光大厅
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世界500强HR和中国资深投资人联袂讲座 19:00       新地学楼3358   王盈颖 疆天
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长征中的历史人物评述               19：00       廖凯源楼3127     关海庭
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规划工作人生之成为两岸所需要的顶尖人才  19:00      电教104       陈云雀

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大学的时候就喜欢北大的讲座，还有朱苏力等老师的课，那个时候曾经仰视他们

 

周六周日又加了两天班，机关体恤我们有的时候加班会到晚上10点多，在附近找了一个一晚上100多块的宾馆让我们住。乘着领导们周末有一个晚上回家整理内务，换换衣服的机会，我跑到北大去听了回来以后的第一个讲座，大名鼎鼎的茅于轼老先生，讲他开展农村小额信贷13年来的一些体会和经验。

 

农村的小额信贷现在是一个大热门，因为除了一个尤乌斯，拿了诺贝尔，所以国内的经济学界就一下子热了起来。其实世界银行很久以前，就开始把孟加拉这方面的经验重点加以介绍和推荐了。只不过国内当时只有少数的几个人在认真关注这件事情而已。现在有人因为这个事情出了名，所以就一下子大热特热，什么人都开始拿这个问题说事。

 

很早就开始认认真真做这件事情的，有一个是茅老师，另外一个可能不那么有名，叫杜晓生吧。我很尊敬茅老师，不过在农村小额信贷方面，杜晓生作的可能更好。杜老师的试验基地其中一个地方就是河北易县，那个地方我当年自己跑去过，荆轲的老乡，很苍凉的一个地方，燕赵寒士之风，让我黄昏的时候在荆轲塔下唏嘘了很久。不过好像也不富裕，一根有几千年历史，上面刻着道德经的石柱，就在一堆杂乱的民居中间，不远处还有猪圈。

 

我认为杜老师做得好的原因主要就是因为他的风险管理上比较到位。

 

孟加拉的农村小额信贷做得好最成功的经验之一就是实现了   无担保前提下，良好的风险管理，可能读过相关报告的人都知道尤乌斯他们是通过让农民组成一个贷款小组的方式来实现高还款率的

 

但是，这个小组的成员之间并不承担连带责任，否则所谓没有担保的说法就是假的，尤乌斯规定，贷款人自愿组成小组，如果小组成员之中有人不能按期还款，就会使得其它成员丧失  借款权。

 

这个体制如果放在人口流动性比较大的城市，应该说是不适用的，但是如果放在属于“熟人社区”的农村，就是一个非常有效的约束机制。小组里面不是朋友，就是同一个宗族的亲戚，没有人会去做损害他人的利益，破坏自己在村里面的名声。

 

杜老师采纳了这个做法，而茅老师没有。我没有问为什么（一般不提问是我去北大听讲座的一个原则，不是北大的学生，免费听讲座就已经占便宜了，再抢他们的资源那就属于不懂事拉），但是结果是明摆着的，杜的小额信贷公司，只有3-4%的坏账率，而茅老师没有采纳这一做法，他的公司则有5%左右的累积呆坏账率。

 

我其实不赞成政府搞小额信贷，有了一个农村信用社就够了，现在的问题就是农信社作风不好，借个钱不请人吃饭门都没有。加上行政官员化的职员没有什么创新精神，对于小额信贷市场没有兴趣去开拓，所以才会导致农村金融需求得不到满足。要做，不如就从农信社开始搞，现有的网点，信息和人员好好加以利用，就可以改变很大。而且从央行去年开始搞的7个农村小额信贷的试点来看，其实并不成功。都没有做成像尤乌斯那样真正以农民和农户为对象的金融组织，在实际操作中变质成为以农村的乡镇企业为主要贷款对象，这七个试点的地方都先后变更了单笔贷款的上限，有的地方甚至高达250万，哈哈，真是讽刺。不过这些事实也说明，

 

与其让政府一家搞，不如放开让一些非政府组织来参与竞争，小额信贷其实利润空间是有的，

 

首先小额信贷利息通常都很高，这是因为农民贷款都作小买卖，劳动力资本在整个资本里面所占的比例通常都很大，农民不用给自己发工资，这样一来，利润也就会很高，尤乌斯好像年息是20%，茅劳师好像是18%，世界银行说不赚不赔，维持运营的年息大概是12%.

 

其次，小额信贷不会危害金融安全。因为小额信贷面向的农村人群，比起那些大银行所主要服务的大企业比，这些农村人群受大经济环境和经济波动的影响，反而较小，实际上可能有利于维护金融市场的整体稳定，世界银行在分析印度尼西亚的金融业是如何从亚洲金融风暴的阴影中走出来的里面就提到了这一条。

 

希望对于农村小额信贷的关注，不要一阵风，对于那些实践着的先行者，不管他们是赚钱还是赔钱，我们都应该献给他们一份敬意。

 

 

完毕，继续加班。。。。。

 

 

 

 

 

 

回到国内，上班三天，就被抽调出来参加专项工作，从福州到厦门，从北京到太原，一晃一个月过去，没有周末，嘴角冒泡。中途回到北京自己塔园的小屋呆了几晚上，却连自己邮箱的钥匙也找不到了，Sunny给我寄了什么样的卡片呢？我猜我猜我猜猜猜。

 

DVD机也坏掉，只好自己面壁，突然兴起，还学起日语来。我很忙，我的收入还是一样的低，不过这些天不停地和人面谈，讨论，明天还要面见大名鼎鼎的于幼军，想起当年网上看深圳你被谁抛弃的热闹，不禁感慨。我自己虽然对很多问题还形成不了成熟的看法，但是这几千公里的强行军下来，对于招投标中的猫腻，对于一些中介机构的不法，对于预算外资金，对于过分偏重效率而不惜牺牲程序的行政体制，都有了比在日本留学的时候更加深切的理解。我的工作是什么呢？说起来大家可能不会相信，一个省的高院院长，发改委主任，省长，等等，会放弃周末，来和我们侃侃到底应该如何完善我们这个还不太完善的体制，我就把这些聊出来的咚咚整理出来，基本干的是比较初级的体力劳动，hoho。如果有时间，我还是想写一些肯定会被人批评太书生气的咚咚来安慰自己的思想。其实，有一些问题，我们还是可以比较借鉴日本的经验的。比如みなし公務員制度。

 

 

写着写着就写到在日本留学，老实说我在国内自我介绍的时候都不怎么提自己曾经在日本留学过，真的，我已经厌倦了长篇大论，两点论地介绍日本。不如清静地沉默。

 

但是这不表明我反日，相反地，我永远忘不了自己在日本曾经如何的挣扎着才在不懂日语，不太懂经营的情况，如何度过那段比较艰难的日子，不会忘记我在日本认识的好朋友。我也希望我可以把自己在日本看到的一些好东西复制到中国来。比如新鲜的空气，干干净净的街道，对教育的重视，不大的贫富差距。

 

不过如果你要跟我讨论对日新思维，我也会骂SYH的娘，因为他讲的根本都是dogのP。我不反日，但是我反罪啦。。。。

 

哈哈，兄弟我还是粗人一个。

 

SUNNY，KITTY，还有肖东，你们如果看到我的博克，我要向你们问好，不好意思，这么长时间也没有给你们发邮件。至于肖东，我去福州的时候有给你打电话，不过你一直关机，只好悻悻自己一个人看电视。

 

老同学里面，希望YK老大的司考能够有一个好的成绩，Blessing中

 

这次从山西回去以后我还要去一趟天津，估计再回到北京的时候就能够安定下来一段时间啦，我会赶紧装电话，上网，然后争取天天更新blog

 

关机，睡觉